风水轮流转听说你又把钱存回银行了?

  随着疫情逐步得到控制,市场都在满心期待着疫情之后“报复性消费”的到来,但是从近日公布的数据来看,可能是大家想多了。

  从近日央行公布的《2020年一季度金融统计数据报告》来看,一季度人民币存款共增加8.07万亿元,其中,住户存款增加6.47万亿元。这是什么概念?一季度共计91天,平均算下来,居民平均每天向银行存了大概710亿元。按全国14亿人口计算,平均每人每天要存款50元。

  这里还有一个对比数据,2019年整年,我国住户存款才增加9.7万亿元,而2020年仅仅一个季度就增加了6.47万亿,这相当于2019年全年的三分之二。

  看到这,相信很多人可能不理解了:疫情的突然来临让很多人在一季度都没有了收入,或者是收入减少了,为什么还会出现“报复性存款”的现象呢?一季度居民存款整体同比多增的同时,我们再拆开看看1月、2月、3月各个月份的存款情况:1月份居民存款增加了4.24万亿元,2月当月减少1200亿元,3月当月增加约2.35万亿元。这背后或许主要有以下这几个原因:

  通常情况下,每年一季度,个人存款都增加较多,一般公司在春节前后发放年终奖、结清货款,所以这期间大家都持有一定的存款,但是因为今年疫情的特殊情况,平时的聚会或是旅行都被取消,疫情限制了居民的消费能力,投资和消费等经济活动都受到限制,这都可能让大家省下不少钱,这样,个人存款可能就增加了。

  灾难的来临往往会提高预防性的储蓄,在疫情爆发期间,特别是海外疫情市场较为严重的时期,市场恐慌性导致投资者几乎在抛售一切资产,从股票到债券乃至于黄金等一系列资产来获取流动性,现金为王成为了近期市场的主流。

  还有一个细节,就是在六大国有银行中,邮储银行的存款占比最高。而邮储银行主要是面向农村和乡镇的草根储户,这也就意味着,低收入者的存款意愿更为强烈。

  今年2月,住户存款一度减少了1200亿元。自2月3日开市以来,A股市场在震荡中保持基本平稳。2月个人存款减少其背后的原因很可能是较多的资金流向证券保证金账户,整个2月,创业板指数由1760点附近涨到2290点附近,涨幅接近30%,资本市场行情火爆可能吸引部分存款资金流向证券保证金账户。

  而3月,市场走势发生了变化。3月大量的股市资金从证券保证金账户回撤至居民账户,所以出现非银金融机构存款减少1.43万亿元,而居民存款增加2.35万亿元,可能很大程度受3月国内A股较大幅度回落的影响。

  除了住户存款增加外,还有一个数据同样引起了大家的注意,那就是截至3月末的住户存款余额。根据央行公布的数据,截至3月末,我国住户存款余额为87.8万亿元,平均下来,人均存款大约6.3万元。

  看到这个数据,估计又要有人要说自己被“平均”了。众所周知,相比于欧美国家,中国人更喜欢把钱存在银行里,特别是老一辈的人,他们认为只有把钱存在银行里才是最安全的。我国的储蓄率一直远高于其他国家。其实,储蓄率高也有一定的优势,比如,高储蓄率意味着我国可以动用更多的储蓄,将储蓄转化成投资,拉动经济增长。也有专家分析认为,正是如此之高、持续如此之久、且相互支撑的储蓄率和投资率,为我国40年来GDP年均增长奇迹奠定了牢固的基础。

  虽然我国的储蓄率很高,但是从2010年以来,我国的居民储蓄率就开始下降了,一方面我国居民的储蓄意识在不断下降,另一方面是我国居民的存款确实在变少,确实是没钱存款,因为都花在了买房上面。《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告显示,中国家庭有60%的债务都集中在房贷上。

  但是这场疫情的突然来临,也让大家的储蓄意识有所增强,刺激了人们的理财意愿和存款愿意,特别是疫情正在恢复阶段,未来会持续什么状况并不确定,抑制消费、强化储蓄或许成为不少人的选择。

  最近,有很多家银行开始玩起了存款团购的营销活动,在组团方式上,有的要求自己组团,有的是银行安排随机参团。产品多分为一年期和三年期,三年期的利率较基准最高上浮50%。

  比如某银行推出的存款拼团活动,如果5个人以上一起拼团,三年期存款年利率从3.85%提高至4.125%,这样的利率听起来确实是很吸引人的。

  不过,从了解到的情况来看,这个活动并不算火热,其实这从另一个角度也能看出来大家存钱的目的并不是为了那本就少得可怜的利息,避险的意味更浓一些。

  但在金库君看来,只有存款并不足够,很直观地,为了应对危机,全球央行大放水,欧洲部分经济体已经进入负利率。上周,央行再次开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,利率直接下调20个基点,味着央行当日净投放3000亿元。随后在4月20日,本月1年期LPR利率下降20个基点,为LPR改革以来的最大降幅。LPR创下了最大降幅,的降息已经几乎板上钉钉,存款利率的下降也几乎已经板上钉钉了。我们也进入了低利率时代,只有存钱,还不足以应对通货膨胀和货币贬值。

  但是提高抗风险的思路是没错的,足够的存款,可以让你的家庭提高应对风险的能力。没有存款,任何投资理财都是纸上谈兵。但是持有大量现金也并不是明智之举,对于普通投资者,最简单的办法可以参考下标普资产象限图做资产配置。至于具体该如何配置还是要因人而异了。

  如何在增强自己及家庭的抗风险能力的同时还能有所增值,才是大家真正要思考的问题。